El seguro representa actualmente el 9% de los pagos típicos de los propietarios de vivienda, el nivel más alto registrado.
Los propietarios de vivienda podrían ver un aumento adicional del 16% en las primas de seguro en los próximos dos años debido al aumento de los desastres naturales y los costos de reconstrucción.
Se espera que la prima promedio del seguro de vivienda aumente un 8% en 2026, seguido de otro 8% en 2027, según proyectó la firma de análisis inmobiliario Cotality en una conferencia anual del sector.
El director de datos y análisis de Cotality, John Rogers, explicó que estas primas han aumentado drásticamente en los últimos años, con crecimientos de dos dígitos en algunas áreas.
Rogers afirmó que el seguro representa actualmente el 9% del pago típico de un propietario de vivienda en EE. UU., lo que representa el promedio más alto registrado de desembolso individual en términos de capital, intereses, impuestos prediales y primas de seguro.
Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com, declaró que el mayor costo de la reconstrucción, reflejo tanto de la inflación general como de algunas tendencias específicas de la cadena de suministro de viviendas, está impulsando el aumento de estas primas.
Hale también afirmó que «la mayor frecuencia de los desastres ha provocado más daños y un aumento de las reclamaciones, tendencias que las aseguradoras intentan anticipar».
Un estudio de Realtor.com reveló que una parte significativa del parque inmobiliario estadounidense se enfrenta a un riesgo climático severo o extremo, que va desde más del 6% por inundaciones, el 18% por vientos y el 6% por incendios forestales, según Hale.
Billones de dólares en bienes raíces están expuestos a un riesgo significativo, afirmó Hale.
En el informe de septiembre, Realtor.com señaló que los mercados costeros dominan la lista de áreas metropolitanas con el mayor valor en dólares de viviendas expuestas a riesgo de inundación severo o extremo, aunque el mercado de Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Florida, ocupa el primer lugar.
Aproximadamente 306.800 millones de dólares en valor total de viviendas están en riesgo, lo que representa el 23,2% del valor total de las viviendas en la zona.
Este aumento en el costo podría perjudicar aún más a los compradores en un mercado inmobiliario ya estancado. Muchos se han visto marginados por una persistente crisis de asequibilidad, ya que las altas tasas de interés y el aumento en el costo de la vivienda han dificultado la mudanza.
“Un aumento inesperado en el costo del seguro de propietarios de vivienda puede tomar por sorpresa a los propietarios actuales y también puede desanimar a los compradores potenciales que intentan estimar sus gastos mensuales de vivienda“, dice
Hannah Jones, analista sénior de investigación económica de Realtor.com, afirmó en un informe reciente que este aumento en las primas podría desanimar a los compradores potenciales que intentan calcular sus gastos mensuales de vivienda.
“En ambos casos, el aumento en los costos de los seguros puede contribuir a una menor demanda de los compradores y a una estabilidad inmobiliaria más frágil en mercados ya de por sí vulnerables“, afirmó Jones.
